开元棋牌- 开元棋牌官方网站- APP下载人老了应该靠谁养…
2026-04-21 12:57:01
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老张今年65岁，退休前是一名中学教师，老伴比他小两岁，也已经退休在家。两个人每月退休金加起来有八千多块，在二线城市生活，日子算不上富裕，但也过得去。
老李今年68岁，老伴去世三年了，独生子在深圳工作，一年到头难得回来一次。老李一个人住在老房子里，去年生了一场大病，住院二十多天，儿子请假回来照顾了三天，实在走不开，请了个护工，又托付表姐帮忙照看。
“你说咱们老了，到底应该靠谁？”老李端起茶杯，叹了口气，“指望孩子？他们忙，压力大，哪能指望得上。去养老院？我打听了几家，条件好的一个月五六千，我那点退休金根本不够。”
老张有个女儿，在外地工作，结婚三年了，房贷每个月要还一万二，小两口加起来月收入两万多，日子过得紧巴巴的。每次老张想跟女儿说点什么，看到她朋友圈凌晨还在加班，话到嘴边又咽了回去。
“我们这代人，赶上了计划生育，大多数家庭就一个孩子。”老张说，“两个孩子要养四个老人，还要养自己的小孩，换谁扛得住？”
数据也印证了这一点。根据国家统计局发布的数据，2023年我国65岁及以上人口已经超过2.1亿，占总人口的15.4%。而与此同时，生育率持续走低，年轻人口占比不断下降。这意味着，未来每1.5个劳动年龄人口就要供养1个老年人，这个比例还在不断缩小。
指望子女养老，对很多家庭来说确实不太现实。不是子女不孝顺，而是他们真的分身乏术。
很多人觉得，有社保养老金就够了。但实际情况是，我国的养老金替代率在持续下降。
所谓养老金替代率，就是退休后拿到的钱占退休前工资的比例。国际劳工组织建议的最低标准是55%，而目前我国企业职工的平均养老金替代率已经降到了40%左右。
老张以前在中学教书，退休前工资一万出头，现在退休金五千多，替代率差不多50%。如果是在企业工作的普通职工，替代率可能更低。
“我有个老同事，退休前工资九千多，退休金才三千出头。”老张说，“他说他现在买菜都要看价钱，以前想买什么买什么，现在得算计着花。”
更让人担忧的是，随着老龄化程度加深，社保基金的支付压力越来越大。虽然国家在通过划转国资、提高统筹层次等方式来应对，但从长远来看，单纯依靠基本养老金，只能保障最基本的生活，想要过得体面一些，恐怕不太够。
老张算过一笔账：他和老伴的退休金加起来八千多，每月生活开销大概五千，剩下的三千存起来，作为应急和旅游的储备。加上年轻时候攒下的一些积蓄和一套出租的小房子，日子还算安稳。
“我有个习惯，每个月发了工资先存一笔，不管多少，雷打不动。”老张说，“这个习惯保持了三十多年，现在回过头来看，当年的那些小钱，现在派上了大用场。”
但他也承认，不是每个人都有条件这样做。很多人的收入本来就不高，除去日常开销，能存下来的确实有限。
“我认识一个开出租车的师傅，快六十了，每天跑十二个小时，一个月挣七八千块。他跟我说，年轻时候没存下什么钱，现在想存也存不下多少，只能趁着还能动，多干一天是一天。”
这种情况并不少见。根据中国人民银行发布的数据，2023年我国居民储蓄率大约在36%左右，但分布极不均衡。高收入群体的储蓄率远高于中低收入群体。对于大多数普通家庭来说，储蓄积累的速度跟不上养老需求的增长速度。
老张的老家在一个小县城下面的村子里，他每年都会回去住一段时间。村里六十岁以上的老人，每月能领到的基础养老金大概一百多块钱，加上子女给的一些零花钱，勉强度日。
“我二叔今年七十二了，还在种地。不是他闲不住，是真的需要这笔收入。”老张说起这事，语气有些沉重，“他儿子在城里打工，一个月挣五六千，要养两个孩子，能给他寄的钱很有限。他不种地，日子就过不下去。”
根据国家统计局的数据，2023年我国农村居民人均可支配收入为21691元，而城镇居民为51821元，农村居民的收入水平只有城镇居民的40%左右。在收入本来就低的情况下，养老的难度可想而知。
随着观念的变化，越来越多的人开始接受机构养老。但目前的养老服务供给，与不断增长的需求之间还存在不小的差距。
老张前阵子去看了一家养老院，在郊区，环境还不错，有花园、活动室、医务室。单人间每月五千五，双人间每人三千五。伙食费另算，每月一千二。
“条件确实可以，但价格也不便宜。”老张说，“我打听了一下，市区的那些中高端养老社区，一个月要上万，普通的工薪阶层根本住不起。”
便宜的也有，比如公办的福利院，一个月一千多。但老张去看过之后发现，条件确实差一些，房间小，设施老旧，护理人员也不够。
“我进去的时候，走廊里有一股味道，好几个老人坐在走廊的轮椅上，看着让人心里不是滋味。”老张回忆道。
民政部的数据显示，截至2023年底，全国共有养老机构和设施38.1万个，床位822.3万张。而我国65岁及以上老年人口超过2.1亿，相当于每100个老人只有不到4张养老床位。这里面还包括了大量农村互助养老设施和社区日间照料中心的床位，真正用于长期照护的床位更加紧张。
老张思考了很久，得出了自己的结论：人老了，不能只靠某一个方面，而是需要构建一个多层次的养老保障体系。
“趁还年轻、还健康的时候，多做些准备。”老张说，“多存点钱，保持身体健康，培养一两个能让自己开心的爱好。身体好、心态好，老了才能少遭罪。”
他自己的身体一直保持得不错，每天早晚各散步半小时，周末去公园打打太极。他说，这些年花在保养身体上的时间和精力，比存多少钱都值。
“子女不是不想管，是他们也有自己的难处。但亲情是无可替代的。”老张说，“我每个月跟女儿视频两三次，逢年过节去看她，她也经常给我们寄东西。我们不指望她给钱，但互相惦记着，心里就踏实。”
对于子女不在身边的老人，他觉得可以和亲戚、邻居多走动。“我有个朋友，和老家的表姐关系很好，两家住得也近。去年他生病，表姐一家没少帮忙。这种关系平时多维护，关键时候真能顶上。”
“这些年国家的养老政策在不断改善，虽然还有很长的路要走，但确实在进步。”老张说。
企业职工基本养老保险全国统筹正在推进，个人养老金制度已经落地实施，长期护理保险试点也在扩大范围。这些制度性的安排，正在为养老问题提供更多的解决方案。
个人养老金制度就是一个新的选择。自2022年在部分城市试点以来，到2023年底，已有超过5000万人开立了个人养老金账户。每年最多可以存入12000元，享受税收优惠，到了退休年龄再领取。
“我女儿去年就开始存个人养老金了，每年存一万二，她自己说这样心里踏实一些。”老张说。
社区养老正在成为越来越重要的补充。很多城市在推广“15分钟养老服务圈”，在社区层面提供就餐、日间照料、健康管理等服务。
老张所在的小区就有一个老年活动中心，里面有棋牌室、阅览室、健康监测室，每周还有义诊。虽然不是全托服务，但平时有个头疼脑热、想找人聊聊天，都能解决。
“我们几个老邻居还组了个互助小组，谁家有啥事，喊一声就来人。平时一起买菜、一起锻炼，互相有个照应。”老张说。
养老这个问题，没有标准答案，也没有一劳永逸的解决方案。每个人的情况不同，能做的准备也不同。
但有一点是确定的：养老问题不能等到老了再想，也不能指望单靠某一种方式来解决。
对于还在工作的人来说，老张的建议是：趁着还能挣钱，多存一些；趁着身体还好，多锻炼一些；趁着父母还在，多关心一些。
对于即将退休的人来说，老张的建议是：算清楚自己的养老金有多少，缺口有多大，然后想办法补上这个缺口。可以是继续工作、可以是理财增值、也可以是盘活自己的资产。
对于已经退休的人来说，老张的建议是：保持好的心态，把日子过好。钱多有钱多的过法，钱少有钱少的活法。身体健康、心情愉快，比什么都重要。
人老了靠谁？靠年轻时的自己，靠健康的身体，靠持续的收入，靠家人的牵挂，靠社会的保障，也靠邻里间的温暖。
这些问题不可能在一夜之间解决，但每一分提前的准备，都会让老去的日子过得更有底气一些。
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